01、经营与管理体系 —战略： 选择“做”与“不做”、确定商业模式和中长期方向：

　　基本要素：确定公司的优势和擅长的领域、确定目前的业务和中长期方向、确定经营方略（方针与策略）、确定价值观、使命和愿景

　　本规范的订立主要目的为：立足眼前，埋头干活、抬头看路，实现企业长久稳健发展。

　　起草和发布：本体系由战略管理委员会发起，经审核后发布执行。

　　02、基本运营制度体系 — 为所有业务开展提供统一的内部操作流程：

　　业务环节：1.项目线索与融资申请；2.客户管理（融资方、核心企业准入与白名单、黑名单）3.保理业务立项与审批；4.项目材料管理；5.尽调；6.确权；7.融资方案确定；8.贷审与风险审查；9.合同签订与法审管理；10.应收转款转让通知；11.中登登记管理；12.放款；13.回款；14贷后风险预警；15.逾期处置；16.诉讼与不良处置。

　　本规范订立的主要目的为： 确立所有的保理业务（正反向保理、池保理、ABS及各类创新型业务）统一的操作流程和相关要求，其中：各环节的风险控制点、核查点在“风险控制体系”和“产品规范”中明确。

　　起草和发布：本体系由公司综合部或制度制定委员会发起，经审核后发布执行。

　　03、保理产品规范 — 指导每一类保理业务的具体开展：

　　基本要素包括：（1）保理业务（如正向保理）产品说明、适用的行业、按行业特点细化的有效贸易合同和合格应收账款的约定；（2）合格融资方的约定；（3）交易结构和流程说明；（4）各操作流程环节的“风险控制点和核查点”（业务人员执行）；（5）本产品需要的材料清单；（6）风控措施和风险审查要点（风控人员执行）；（7）本产品所适用的基础法律条款、合规要求和合同范本；（8）融资方案（包括：额度控制、期限、服务费和成本区间）；（9）推广方案等。

　　本规范的订立主要目的为： 每一类保理产品都具有不同的贸易合同和应收账款有效性的要求，且交易结构和不同风控点也有很大的差别，故而应为每一类产品制定不同的规范，以具体指导业务的开展。

　　起草和发布：本体系由公司的保理业务设计部门或制度制定委员会发起，经审核后发布执行。

　　04、全面风控体系 — 建立“人人风控、全流程、全要素”的风险控制体系：

　　基本要素包括：（1）定义“风险管理委员会”组织架构与工作职责；（2）定义风险类别；（3）定义展业规范（业务约束性、禁入和黑名单机制）；（4）定义统一的、全局的基础贸易有效性约定；（5）定义风控体系基本要素：风控逻辑、额度控制、最基本风控措施和三道防线机制 ；（6）定义保理产品设计原则与框架；（7）建立行业指标分析体系；（8）用于指导在保理产品规范中进行“业务风控点与核查点“的指引；（9）建立风险分析与风险审查机制；（10）定义”贷前贷中贷后“的操作指引；（11）建立尽调报告和风控报告文档框架；。

本规范的订立主要目的为：建立全面风控防控体系，用于指导产品设计、业务开展等每一项工作开展的风险防控，并建立“人人风控”的企业文化。

　　起草和发布：本体系由公司的风险管理委员会发起，经审核后发布执行。

　　05、法律和合规体系 — 建立最底层的基础法律和合规体系：

　　基本要素包括：（1）各业务引用的底层法律条款；（2）与205号等监管文件相符的合规要求；（3）建立合同范本文本库；（4）建立案例分析体系；（5）建立业务法审机制；（6）建立合规审查机制。

　　本规范的订立主要目的为： 建立法律和合规审查体系，以确保业务开展符合相关法律和监管的要求，保障业务开展的长治久安。

　　起草和发布：本体系由公司的法律和合规委员会发起，经审核后发布执行。

　　06、财务、资金与资产管理 — 筹措盘活资金，分类管理资产

　　基本要素包括：（1）确定各类业务的会计处理原则；（2）资金流预测；（3）资金筹措与融资渠道拓展；（4）资产分类管理；（5）不良资产处置原则

　　本规范的订立主要目的为： 做好账务和税务处理，资金筹划有序、安全扩大业务量，对资产进行分类管理并做好不良处置管理

　　起草和发布：本体系由公司的法律和合规委员会发起，经审核后发布执行。

　　07、信息化管理体系 — 降本增效，保驾护航

　　基本要素包括：（1）保理业务IT系统规划与建设；（2）风控IT系统规划与建设；（3）数据源拓展与数据中台规划与建设；（4）开展业务的其它系统规划与建设（ABS系统、多级流转系统...）（5）建立模型库等

　　本规范的订立主要目的为：统筹规划并逐步建设支撑业务开展的各类IT系统，在实现“线上化”、“数字化”的同时实现降本增效，并引入科技手段为业务开展保驾护航

　　起草和发布：本体系由公司的法律和合规委员会发起，经审核后发布执行。