反欺诈，务必是保理业务开展之前最重要、最关键的事情。不急着去做行业调查、财务指标分析、经营状况判断和所谓的发展战略分析..，务必得下心去判断，是否存在“欺诈”的可能。

保理业务的反欺诈，其实也没有那么复杂。

首先，应该确定：什么是欺诈。

欺诈，在不同的金融业务之中，有不同的定义和行为特征。在保理业务之中，其核心关键是：“隐瞒”和“造假”。

再进一步说，保理业务之中，凡是基础贸易、应收是假、银行流水是假，几乎，毫无例外，10000%可以确定：势必就是存心欺诈。

所以，与其花很多时间做各种各样的风险分析、财务指标分析，不如在前期多花点时间去判断融资方的：“主营业务”是真是假、涉及保理业务的“基础贸易”真实性和“应收"的真实性上。

只要不是存心欺诈，后期出现逾期，还有得商量，再不济，去找核心企业/债务人，可能还有那么一点希望能捞回一点。欺诈，你要是碰上了，几乎都没救，就是死无葬身之地了。

为什么必须去判断：主营业务真实性。道理很简单，不要背到你碰到的整个企业都是假的。

基础贸易真实性：无论核心企业/买方/债务人是什么性质的企业，千万不要相信有所谓“保密合同”的说法。既然都能拿来做保理业务了，还保啥密。合同务必见到原件，且得有一系列的其它证据来证实。

我们强调必须使用：贸易环节证据链 和 贸易证据自校验 的方法来进行贸易合同真实性的检验。

应收真实性：基础贸易合同是真的，应收还有假？当然有可能了，又不是没有出现过，基础贸易合同是真，但都已经付完款不存在应收的情况。·

企业主营业务、基础贸易和应收如有把握是真，后续的各类各种的“花式”分析就可以上来了，怎么玩，都可以。