除了资金之外，订单、用工、设备乃至管理一直也是小微企业主的大难题。而租赁以设备为核心，以融促产、产融结合的服务方式可以切入这些“痛点”，满足小微企业设备升级的需求。当下，多家租赁公司纷纷瞄准中小企业市场，为中小企业提供丰富的金融产品与配套服务，助力降本增效。
长沙市某中小型机械有限公司生产加工各类阀块、液压站、结构件等系列产品生产加工，随着市场发展，现有设备和生产线已难以满足需求，急需融资解决暂时困难。对此，平安国际融资租赁有限公司(以下简称“平安租赁”)长沙当地客户经理从优质核心供应商库中挑选出合适的设备商予以推荐，还为其配套定制了性价比最高的设备采购融资方案。两年时间内，这家中小型机械企业的年加工收入从1200多万元迅速提升到3600多万元。
这是融资租赁公司服务中小企业的一个缩影。融资租赁以租赁物为依托，是推动金融与产业结合、支持民营中小企业发展的中坚力量。“十四五”期间租赁业持续提升服务实体经济质效、加码服务中小企业。
聚焦中小企业融资难
小微企业作为实体经济的重要组成部分，其融资难问题一直备受重视。近年来，进一步解决小微企业融资问题成为金融机构落实中央有关政策举措的着力点。在监管引领和各项政策共同支持下，小微企业金融服务已得到稳步改善，但缺抵押、缺担保的部分小微企业要想从银行获得贷款仍然面临一些困难。
记者在采访中了解到，除了资金之外，订单、用工、设备乃至管理一直也是小微企业主的大难题。而租赁以设备为核心，以融促产、产融结合的服务方式可以切入这些“痛点”，满足小微企业设备改造升级的需求。当下，多家租赁公司纷纷瞄准中小企业市场，为中小企业提供丰富的金融产品与配套服务，助力降本增效。
平安租赁在小微金融业务方面，将租赁服务渗透到一台设备从产出、运行到淘汰的全生命周期，覆盖了小微企业从初创、成长到成熟的发展周期，帮助企业实现设备更新换代、转型升级。截至目前，平安租赁已为小微企业提供近500亿元的资金支持，服务4万余家小微企业和1.7万家设备厂商，累计为15万台各类新型工业设备提供融资服务。
中关村科技租赁股份有限公司(以下简称“中关村科技租赁”)专注于支持科技型中小企业，运用融资租赁兼具融物与融资的双重属性，通过服务型租赁、销售型租赁、项目租赁等手段为科技型中小企业提供定制化的融资解决方案，已为1200多家科技型中小企业提供了融资服务，融资总额近300亿元。
远东宏信普惠融资租赁(天津)有限公司针对小微企业购置设备、研发投入以及补充流动资金等各类需求，在设备投资、厂房扩建、供应链融资等多个方面为其提供金融产品及配套服务，累计为近3000家中小企业提供了近百亿元资金。
科技推进业务创新
转型升级中的融资租赁业要进一步发挥对小微企业的支持作用，科技能力的提高是关键。以人工智能、大数据、物联网、云计算为代表的新技术深刻改变了传统金融服务方式，已成为推动金融转型升级的新引擎。在科技驱动下，租赁公司针对小微企业的金融服务也不单局限于传统金融服务，而是加速朝科技创新方向转变。
在业内人士看来，融资租赁企业要主动变革，就须向真实租赁和高质量服务转变，提供基于“物”的交付和使用场景的综合解决方案。同时，寻找差异化服务优势，在为小微企业提供服务过程中挖掘小微业务领域蕴藏的优质增长点。
目前，有租赁公司通过应用科技手段打造了设备手环、小设备等新产品，同时，创建线上展会、设立工业指数、打造物联网金融生态圈等模式，实现实物资产和数据资产的智能化管理。
记者了解到，平安租赁与某地人社局、数字科技公司及机电设备公司等联手打造了经营性租赁合作模式，租赁公司提供闲置设备和客户订单，数字科技公司提供厂房和系统管理，人社局与机电设备公司解决人工问题，四方互相协作，为企业解决设备资金、订单容量、人工成本等问题，降低了中小企业的投资风险。轻物联接入、数字化管理系统服务等综合性解决方案，助力中小企业加速向智能化迈进。
筑牢防范风险“防火墙”
小微租赁业务具有小而分散的特点，对于租赁公司而言，在进一步开拓小微业务市场时，如何在服务好小微企业、获取业务效益以及做好风险控制之间找到平衡点，不仅是租赁企业可持续发展的要求，也是其深入开拓小微租赁市场的动力。
“如何在融物上多做文章，是融资租赁业的必经之路。”有业内人士表示，做小微业务，风控设计是关键。租赁公司的风险管理要打破传统的业务思维，从单纯的信用风险管理向基于信用与资产的多元化风险管理模式转变，关注租赁物运营效益对项目敞口的覆盖程度，构建闭环风控体系。
就风控策略来看，租赁公司在做小微企业租赁业务之初，就需要认真调研，对某一行业深耕之后，才能对细分市场风险有更好的理解和把握，针对中小企业的成长规律和风险特征去建立相应的信用评价体系。中关村科技租赁在为科技型中小企业初创期、成长期企业提供服务时，针对科技型中小企业成立初期没有信用记录的现实情况，以租赁资产作为信用基础，用公司多年来对大数据、大环境、大健康、大智造、新消费行业的行业积累，根据科技型中小企业的成长规律和风险特征，自主研发了主体成长性信用评级模型，从而对企业进行科学的风险识别和价值判断。
此外，还要做好租赁物管理。融资租赁以租赁物为核心，就需要在确保资产安全基础上，以“物”为载体实现“融”的目的。因此，租赁公司在为中小企业提供设备租赁服务时，要实现对租赁物的良好管控，强化运营风控，关注租赁物效益创造情况、运维情况、市场价值变动情况，并做好关联保险、GPS定位及数据共享等，对资产进行定期体检，实现对风险早预警、早管控、早处置。 | 
