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融资租赁类信贷模式根源在哪?
来源:中国融资租赁资源浏览量:260时间:2021/5/12

近期租赁圈最令人关注的消息,无外乎监管当局终于对金租出手了。部分地区的监管机构对辖内金租提出了窗口指导意见,“不能以地下管网作租赁物”、“租赁物中,构筑物不超过30%”、“租赁物中,构筑物资产余额较2020年末不得增长”等。

核心意思就是一个,跑偏的金租公司,类信贷模式要改改了。

对于这些消息,金租公司有喜有忧。那些有设备情怀、有专业能力的公司,欣喜于监管终于下手,自己苦苦的坚守终于获得认可。而另外一部分只重信贷的金租公司,苦闷于构筑物不让玩了之后,寻找新方向的意愿更加紧迫。

考核机制扭曲发展战略

2007年,银监批准第一家银行系金融租赁公司后,这十多年,金融租赁公司确实对于支持实体经济发挥了一定作用。比如浦银金租拥有全球******的国产ARJ21机队,有力支持了民族航空产业发展;交银租赁在中船下单24000TEU超大型集装箱船,有了支持了民族造船产业……这十多年,整个金租行业的租赁资产规模,也迅速攀升。所谓“成绩不讲跑不了,问题不谈不得了”,笔者更想谈一谈,大部分金租公司存在的问题。

一般来说,金租公司风控人员的两把刀就是“砍金额、砍期限”,如果这单业务能幸免遇难,并最终放款,那这单业务肯定是公司上下一致认可的重点业务,其投向也表明了公司的业务导向。笔者在中登网上分别查询了三家典型金租公司,让我们看看金租公司快速扩张中,哪些业务是这三家公司的重点,其业务导向是什么?

诚然,对于一家租赁公司来说,“金额大、期限长”的业务肯定是它的压舱石。但在规模动辄数十亿,期限超十年的背后,我们看到的租赁财产描述中,字眼大多是“地下空间”、“桥梁隧道”、“路面设施”等。类信贷模式下,看重的是主体信用,租赁物是否易于变现并不在重点考量范围之内。

目前,80%以上的客户经理会从资金视角去考虑业务,最多20%的客户经理会从设备视角,即租赁物视角去思考业务。这不能怪他们,因为公司的业务投向指引,基本上与其母行的信贷指引相同,大部分都是传统信贷思维。

客观的讲,造成当前局面的问题根源并不在租赁公司本身,问题的根源在于母行的考核机制。笔者曾与业内多家金租公司交流,所有的爹妈都一样,既要又要还要,恨不得自己的孩子样样优秀。如果不能德智体美劳全面发展,最起码考试成绩要好。金租公司如果不能处处领先,那最起码规模要有,不能丢面。没有规模就没有市场地位,母行都要看自己的子公司到底在行业里排第几。所以当金租公司出现千亿俱乐部后,后面的公司对

千亿资产更是趋之若鹜,至于如何上千亿,如何配置资产,这些问题可以往后放,上了千亿再说,资产以后可以再优化。

回归本源之策

笔者尝试根据租赁公司的综合能力,对其进行一下分类。目前,大多数租赁公司的级别并不高。不客气的讲,大部分金租公司还处在“以‘资金’为主线,凑‘设备’做业务”的阶段。

解铃还须系铃人,要破这个局,只能靠金租自己。这次监管的要求开始倒逼金租公司不得不认真对待。对于现在的局面及未来的发展,笔者有三点建议:

第一、抓住租赁物这个核心,建议监管机构出台引导金租公司回归本源的政策。例如,参照资管新规,有节奏、稳妥压降构筑物资产余额。再如,建立租赁物黑名单制度,明确哪类资产不宜做租赁物,同时保持动态更新。避免一刀切,在保护金租公司支持实体经济的同时,纠偏类信贷模式。

第二、建议母行一定要摆正“子公司定位”。金融租赁是一个服务集团客户的独特牌照,它应该给客户提供的是差异化产品,母行所应该做的就是发挥其功能优势。对于金租公司的考核不应该高度关注其自身的“规模”与“利润”,而应该关注通过母行与租赁的合作,如何增强了集团客户粘性;通过母行与租赁的合作,如何使得集团利益******化;通过母行与租赁的合作,如何发现新的蓝海,与客户实现共赢。

第三、建议金租公司要调整考核制度、改变风控导向、加强人才建设、增大科技投入。金租公司要做到“四转变”,其一,考核制度要从只盯当前绩效的单一业绩论,转变为兼顾长远发展的多元维度法。其二,风控导向要从更多关注承租人主体信用,转变为更多关注租赁物自身价值。其三,营销队伍要从先找客户再凑租赁物的行为,转变为找准租赁物不愁有客户。其四,信息科技要从单点信息系统植入,转变为全流程业务支撑,尤其是利用信息技术实现对租赁物的实时管理。与此同时,金租公司必须加强对行业的研究,对设备的探索,只有基于设备视角的租赁公司,才能培养真正的租赁人才,支持中国制造,行稳致远。

大乘佛教经典《华严经》中有一段话,它的前一句是我们所熟知的“不忘初心,方得始终”,但是,很少有人知道其实这句话之后还有后半句,就是“初心易得,始终难守”。

自2007年试点以来,金融租赁一直是融资租赁行业的主力军。在回归“租赁本源”的道路上,金融租赁公司应先行先试、积极布局,成为引领行业发展的“带头人”。




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