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新监管形势下融资租赁的资金管理挑战
来源:中国融资租赁资源 浏览量:23 时间:2021-4-20

2021年是“十四五”规划的开局之年,强监管、防风险、重合规依然是金融工作的重要基调,既要守住不发生系统性风险的底线,也要灵活应对风险挑战,坚持金融创新与加强监管并重。

中国的融资租赁行业经历了10余年快速增长的黄金年代,现已逐步趋于稳定化、成熟化、规范化,特别是自《融资租赁公司监督管理暂行办法》出台以来,租赁行业正式进入了行业规范的调整期。面对租赁资产期限长、单笔金额大、租赁物处置难、受市场政策影响大等突出的问题,如何保障融资租赁公司的融资顺畅与流动性稳定,是一个资金工作者需要不断深入研究的课题。

一、加强市场风险和政策风险研判,做好预期管理和融资提前量

资金管理应紧跟市场和政策的变化,货币政策的宽松与否、资金价格的此消彼长、行业政策的限制准入、监管指令的宏观调整都会直接或间接影响到融资租赁公司的融资前景。

一方面,要定期关注最新监管政策的出台及市场宏观经济的变化,深入解读和分析,提前调整融资策略。在货币宽松的周期,利用市场充裕的资金量和较低的资金价格,加大直融产品发行规模,提高表外资金储备,缓解银行表内授信额度空间;在货币紧缩的周期,需要提前储备保险、券商等非银资金量、拓展异地城农商行、境内外外资银行等,针对资金方的偏好定制化设计产品。

另一方面,前瞻性地做好金融产品的风险管控和公司流动性的动态预测。在涉及到外币融资的业务中,善用掉期等金融衍生工具,规避因市场不稳定导致的利汇率风险。制定合理的融资计划,有效优化短期、中长期融资比例,控制资产负债期限错配的风险。
二、构建完善的融资结构,发挥直接融资和间接融资的优势互补

识别和把控融资机构资金画像,精准匹配项目

每一家银行的业务特色和战略定位不尽相同,对于资产的偏好、风险审核标准、金融产品的特色、项目审批权限及流程等也各有特点,需精细化梳理每一家银行的业务画像,并进行归类总结,如银行对于资产行业的偏好与准入标准、项目租赁物的要求、项目审核关注点、审批权限及审批流程、项目贷后要求、资产适用哪类金融产品等。通过信息的整合与梳理,建立体系化的银企对接模式,精准匹配项目,提升融资效率,把控整个融资节奏。

充分利用直融市场优势,拓宽资金渠道

对于很多资金方来说,投债额度一般并不占用表内提款的额度,通过直融产品发行,可扩大银行的表外额度,突破外地城农商行资金不跨省的限制,引入券商、保险等非银资金,帮助融资租赁公司扩展多渠道的资金来源,

且通过簿记竞价的形式,有效降低融资成本。

利用资产证券化结构化设计,改善资产期限长的难题,可通过短期和长期资产、存量和新增资产的搭配、设置回购条款等措施,合理地进行资产包的选取和结构分层,改善资产期限的问题,且也分散了资产的集中度,提升资产融资的便利性。

三、加强金融产品创新,为租赁业务带来新的增长点

融资租赁资产管理规模的提升一定程度上与资本金息息相关,在不增资的情况下,要想提高管理资产规模和资产质量,唯有坚持创新,加强风险管理,回归租赁本源,通过证券交易所、银行间交易商协会、保交所等融资平台实现租赁资产的有效周转,合理控制资产负债水平。

在传统表内提款业务不能满足租赁投放需求的情况下,唯有融资产品的创新和融资机构的拓展,以实现多发行场所、多资金渠道、多产品品种的新的融资增长点,更高效地用于项目投放,服务实体经济。

受宏观经济增速放缓、金融监管环境趋严、行业竞争加剧、新冠疫情等因素影响,2021年融资租赁行业业务发展模式或将面临一定调整,被更多地呼吁回归本源,对资金管理工作也提出了更高的要求,关注市场、紧跟政策、灵活融资、持续创新、巧用科技,为融资租赁行业的发展保驾护航。




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